【中華百科全書●農學●農業金融】

楊籍富

【中華百科全書●農學●農業金融】

 

農業金融，乃金融類型的一種。

 

金融為貨幣的信用流通，而信用為金融活動的本體，故農業金融亦可與農業信用互用。

 

信用交易在法律上為消費借貸，農業信用亦可簡稱為農貸。

 

經濟發展中國家（Developmentcountries）因限於資源來源，似應強調農貸以一般農民為放款對象。

 

故凡貸款一般廠商製造耕耘機或作農產加工之用者，暫勿視為農貸。

 

經濟發展的國家像美國，有所謂總體金融（MacroFinance）及個體金融（MicroFinance）之分，前者考慮全國農業發展的金融安排，後者仍以供給個別農場企業資金為主。

 

農貸是金融機關的授信工作，如農貸機構放棄「當鋪」的舊式貸款，則應對受信人－借款農民作深入了解．。

 

成功的放款有賴於徵信工作，銀行過去常用三C考驗借款人的信用基礎，所謂三C，即品格（Character）、能力（Capicity）及資本（Capital）。

 

至西元一九一○年，柏斯脫（WilliamPost）主張加入另一個C，即抵押品（Collateral）。

 

一九四三年，季氏（AdwardGee）倡議再加企業的連續性（ContinvityofBuseiness），於是信用基礎曲三個C變為五個C。

 

一九四五年，美國銀行總會併五個U為三個因素（三F），即個人要素（PersonalFactor）、財務要素（FinancialFactor）及經濟要素（EconomicFactor）。

 

一九五五年，將個人要素擴大為管理要素（ManagementFactor）。

 

這些三F或五C大率用以考評工商業借款人的信用基礎。

 

新的農貸觀念應採用三R為農民借款人的信用基礎，第一個R是報酬（Return），即農貸必須對該筆借款有預估收益，如農民無收益則無法歸還貸款。

 

第二個R是嘗還能力（RepaymentCapacity），研究農業經營和借款期限，利率的配合，以加強嘗還能力。

 

第三個R為風險負擔（Risk-bearing），探究借款人對風險承受力的大小，藉以減低貸款的風險。

 

（吳恪元）

 

引用：http://ap6.pccu.edu.tw/Encyclopedia/data.asp?id=8267