【青春是本錢基金投資三大魔法】

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【青春是本錢基金投資三大魔法】

 

德盛安聯執行副總段嘉薇提醒社會新鮮人不要小看自己，新鮮人最雄厚的投資本錢，就是有青春（即時間），越早運用「開源節流」、「投資自己」、「資產配置」三大投資魔法，加上「時間複利」加乘下，新鮮人一樣有機會完成財富里程。

此外，最好不要想一步登天，一夕致富。以未來的重整後的金融環境來看，金融行情的波動仍會很大，所以，盡量不要將資金全放在某一類商品上，這樣才不至於面臨大起大落的高風險。

 

免得一次失敗的經驗，導致投資基金的興味全無。

 

甚至一朝被蛇咬，十年怕草繩，反而不敢投資，錯失學會「錢滾錢」的重要技能。

而在挑選基金時，基金本身並無好壞之分，關鍵是適不適合自己。

 

例如比較能承受風險的投資人，可考慮波動性較高，報酬率也較高的單一國家或是單一產業型的股票型基金；

 

不想為了基金淨值漲漲跌跌而睡不著的人，可以挑股價皆有的平衡式基金。

 

在投資前，不妨除了建立正確的理財觀，培養理財習慣，「做功課」了解每檔基金的屬性也相當重要。

 

她怎麼做

 

蔡惠茹（晶華酒店行銷公關部經理，2X歲，投資經歷4年）「開始工作頭兩年，我並不覺得理財有多重要，直到要去英國念書時，才發現這段期間都沒存到錢。」美麗又充滿氣質的蔡惠茹，笑說自己也是出了社會好一段時間，才明白理財的重要。

 

3檔定期定額每季檢視　　研究後才正式進場

 

身為飯店公關，有更多機會接觸五光十色的奢華世界，但蔡惠茹並沒有因此而迷失在花花世界，自英國留學回台後，她開始規畫理財。

 

以投資基金而言，蔡惠茹先是綜合報章雜誌、網站、理專建議，篩選出前景看好的特定市場或是產業，她比較偏好能源、新興市場、金磚四國這類型標的基金；

 

接著，再上網從基金績效排名中，挑出經常重複出現且值得投資的基金，觀察一段時間，檢視波動幅度、年度績效後才正式進場。

 

放長期設30%停利點

 

因為知道自己屬於保守型投資，蔡惠茹的每檔基金都是放長期投資，並設定30%的停利點，一旦獲利便了結出場，但她特別提醒「停利不停扣，獲利出場後仍持續扣款」，是對抗高波動性風險的最佳策略，而非賺了錢就忘了持續理財。

 

目前蔡惠茹手邊共有富達歐洲進取基金、摩根富林明新興市場債券基金、富蘭克林坦柏頓成長基金3檔基金，都是從04年開始定期定額申購。

 

下一步規畫退休金

 

「我大約一季檢視一次基金投資報酬率，不用太care每日漲跌，但也不能買了放著不管。」以過來人的經驗，蔡惠茹建議，理財真的要趁早，她說自己的下一個目標，是開始規畫退休金，如此能及早替自己與家人籌備一個安心的未來。

 

社會新鮮人照過來從ABC教起

 

投資新鮮人一看到基金投資專有名詞，就望之卻步，誤以為理財是門難度很高的學分，本期《錢景周報》特別替剛接觸投資的社會新鮮人，選出5個名詞解釋，讓你未來看到相關資訊時不再「霧煞煞」。

 

1.共同基金（MutualFund）：

 

簡單來說，共同基金就是由募集大眾投資人的資金，交由基金經理人投資運用，並由所有投資人共同承擔風險、分享利潤。

 

共同基金最大的特色是分散投資風險，基金內容可由股票、債券、期貨、能源等不同投資標的組成，很適合投資新鮮人。

 

2.平衡型基金（BalancedFund）：

 

投資內容混合股票與債券，兼顧長期投資追求獲利，與賺取穩定收益兩種投資目標的基金。

基金經理人會隨市場變化，調整股票與債券投資比例，來賺取最佳獲利。

 

3.傘型基金（UmbrellaFund）：

 

如同字面解釋，傘型基金是由不同投資標的獨立子基金，所集合而成的一檔基金，概念類似一個衣櫃中的分格抽屜，投資人可選擇有興趣的子基金做投資，若想轉投資另個子基金，不需負擔額外費用。

 

4.多頭：

 

看好未來股市上漲行情，投資人會買進股票，等股價上漲後賣出賺取獲利，多頭市場又俗稱牛市。

 

5.空頭：

 

投資環境不利，市場看跌股價，投資人多會放空持股，待股價下跌時再買進，空頭市場又俗稱熊市。