【經濟理財之選擇基金的五大步驟】

精靈

【經濟理財之選擇基金的五大步驟】

 

很多人都會問我買基金要注意哪些問題?

 

我覺得應該要注意以下幾個問題:

 

1.認清自己的理財需求 很多人買基金的理由千奇百怪, 買了以後才發現根本不符合自己的需求, 比如各個階段的理財需求都不一樣, 持有的時間也不盡相同, 短期投資與中長期投資的標的也會有很大的差異, 所以同一檔基金可能適合別人, 並不適合你的投資, 所以在購買基金之前, 要先釐清自己的投資目標及理財需求.

 

2.市場的成長性與風險性 我看過很多人買基金買了好幾年, 根本不知道我買的基金到底在投資甚麼, 很可能是隔壁的老王有買過,我也跟著買, 但是這樣的投資合理嗎?

 

我舉個例子: 我在2000年全球股市崩盤的過程中, 常常看到很多投資人買了很多高風險性的基金, 到最後確是慘賠出場, 為什麼?

 

因為大家都是追求報酬極大化, 比如說: 我可能買了兩檔基金, 一檔是印度基金, 一檔是全球基金, 一年後的報酬率分別是50%及15% .

 

這個時候我想大部份的投資人一定會想, 印度比較好, 全球比較差, 對吧(心裡在偷笑吧) ~可是這就是一般人會犯錯的地方, 因為你會把大部份的資金都投入到印度,日本等等這樣的高風險市場上, 這就犯了投資最大的禁忌~風險過度集中, 所以在買基金時不管行情再好, 還是要評估市場的成長及風險性, 在利潤與風險中取得平衡, 而不是一昧的追求高報酬.

 

3.選擇績效表現穩健的基金 現在的投資透明度都很高, 很多資訊都可以透過公開的網路資訊去取得, 假設你已經選定市場的方向時, 這時選擇基金就是個考驗了, 很多人都會問我是不是要選績效最好的基金呢?

 

我的看法是這樣的, 基金績效的表現看的不是3個月,6個月,1年的績效, 看的是3~5年中長期的績效穩定性 , 根據經驗這種短中長期績效都在中間值以上的基金是比較值得信賴的, 反倒是績效落差比較大的基金不適合長期投資.

 

我就經常看到有些基金３個月,６個月是前幾名,可是一年,３年,５年的績效確是敬陪末座,這樣的基金並非長期投資的標的.　

 

4.選擇市場評價良好的基金公司 很多人買基金都會問哪家基金公司比較好, 我是認為每家基金公司都有其特色, 有的強調穩健操作 ,有的強調績效獲利, 這各有各的優缺點,不便評論, 不過有些基金公司的基金經常都會出現大起大落的現象 ,而且砸錢在文宣媒體積極建議買進, 到最後確是套到最高點 ,這樣的基金公司即使績效再好, 我也不會選擇的~

 

5.選擇優良的購買管道 買基金的學問真的很多, 除了選市場 ,選基金, 也要比較手續費及銀行服務, 我是認為各家銀行強調的特色不同, 有的收高手續費, 但是可以讓你有貴賓般的尊榮, 有的以低手續費吸引客戶,讓投資人節省成本.

 

原則上如果你不需要理財專員的服務的話 (通常專業又會為客戶設想的理專不多), 我會建議用網路銀行或語音下單的方式會比較ok, 手續費也會比臨櫃便宜, 不過你如果是大戶的話(300萬以上) ,找理專喬手續費是一定要的啦~~

 

引用：http://tw.myblog.yahoo.com/fund-blog/article?mid=71next=60l=f&fid=6