【培養孩子正確財富觀】

楊籍富

【培養孩子正確財富觀】

 

●最近在報上看到一則父母花百萬元為10歲兒童慶祝生日的新聞，感慨良多；因為它與我們多年鼓吹的子女理財教育完全背道而馳。

 

故事是這樣的，在中國南京一對父母花了百萬元為10歲的孩子舉行生日宴，除了正常的派對吃喝玩樂，竟然有三輛轎車、珠寶、筆記電腦等作為摸彩獎品，震驚同學。

 

父母還宣布20萬元生日禮金捐給川震災民，另外花50萬買賑災毛毯。

孩子父母解釋說，這次的慈善是送給孩子的生日禮物，是為了「教育孩子奉獻」。

 

話說的很好聽，但社會上的評論多認為這是一次炫富之舉。

我不敢妄臆當事人的心態，但可以斷定百萬元生日宴的宣傳效果遠大於教育效果。

 

沒人知道上一名百萬元捐贈的善心人士姓啥名誰；而遠在地球另一端的我們卻都注意到了這場百萬生日宴。

 

◎太早讓小孩沉浸財富有害無益

及早讓小孩走上正確的個人理財軌道是非常重要的。

 

孩子們往後有漫長人生，10歲時方向差之毫釐，30歲時的結果就能失之千里。

 

但果真是要教育孩子，培養孩子正確的財富觀，首先就是不能太早讓孩子沉浸在財富之中。

砸百萬元辦生日宴，即便摻入慈善元素，不但不是最好的財務教育，我看反而有害。

離南京不到20公里的安徽省就有近20個國家級貧困縣，個人年均收入不到1000元人民幣。

 

與其幫3個南京家庭買轎車，何不幫1000個安徽貧困家庭年收入翻倍？

 

莫說真的這樣做，就光是與孩子討論這個選擇是否能讓有限資源發揮更大功效，都是更有意義的教育機會。

可惜小壽星還沒有學會怎樣賺錢，已經學會撒錢。

 

10歲生日這麼風光，難道往後要退步嗎？

 

如果未來沒有學會爸媽賺錢本領，可能就成為95%的富二代－敗光父母積累的財產，印證「富不過三代」的古訓。

過早讓孩子們嘗到財富的甜頭和安全感，只會造成孩子的惰性。

 

孩子們必須知道賺錢的艱難，以及怎樣好好的使用財富資源，才能守住父母的財務成果，甚至繼續做本身一代的貢獻，把一個更大的財務成就交給下一代。

 

◎培養積極性和理財觀，富爸爸不如窮爸爸

然而，從我多年所見，在培養孩子正確財富觀以及人生積極性的方面，富爸爸不如窮爸爸。

你或許會說，富爸爸的富孩子一入社會可能就是有房子車子的小老闆，已經超過了窮爸爸的窮孩子。

 

這只是立足點的差異。

 

如果你觀察統計大量案例，會發現富爸爸的富孩子通常是由高的起始點逐漸退步，而窮爸爸的窮孩子通常是由低的起始點逐漸進步，在一兩個世代內─取決於祖產的多寡─出現黃金交叉。

這是因為，孩子們實在太可愛了，我們很難克制對他們的溺愛心態，就如同故事裡的南京父母。

我在工作上常常和新認識的投資朋友聊他們的財務目標；無一例外，儘量留錢給兒女一定是他們奮鬥的目標。

◎如果「不幸」成為富爸爸怎麼辦？

向全球第一名和第二名的富爸爸學習吧。

 

他們的做法就是把自己變成比較窮的爸爸。

蓋茲 (Bill Gates)和巴菲特 (Warren Buffett)都捐出了大部分的個人財富。

 

巴菲特已捐出90%的財產，而且還是捐給蓋茲的慈善基金，沒有試圖為自己建立慈善之名。

 

他還宣布將在有生之年捐出剩餘資產的90%，換句話說，巴菲特捐出了個人總財富的99%！

捐贈數額如此龐大、比例如此之高、而且在生前捐出、還不用自己的名字，古今中外巴菲特大概是第一人！

 

我建議那些害怕錦衣夜行、想透過慈善事業炫富的富人拿巴菲特作攀比對象，讓子女自己去努力累積財富。

 

◎讓財產造福後代而非傷害後代

絕大多數的人們，包括筆者在內，大概都難有巴菲特先生那種胸懷（可能是因為我們沒有他的那種財富）。

 

我們大都自私的希望把財富給我們自己的後代，這也是人之常情。

 

怎樣給才能造福後代而非反而導致他們好吃懶做，需要花一些腦筋。

核心原則很簡單，在交給財產之前，必須已經訓練孩子有積極努力的人生態度以及正確管理和使用財產的能力。

 

而要做這樣的訓練，最好的辦法就是讓他們親身去體會體會沒錢的辛苦以及賺錢的困難。未經過沒錢的階段，很難做好有錢人。

孩子在成年之前，不要過度的給予物質享受。

 

孩子初入社會也不必急於幫助他們事業進步成功。

 

人生前期的失敗，其實都是非常寶貴的學習機會。

 

孔子說三十而立，讓孩子知道30歲別想你的財產。

我自己既有把微薄的財產留給自家兒女的私心，又希望讓他們自己去奮鬥，別想依靠祖產，因此我的規劃是最終把財產轉換成一片家族房產，納入信託交給子女按照明定方向─用來造福全體後代子孫、供大家團聚─去管理，而非分家了事。

如果這個計畫最後得以實現，我的小孩將不會從我這裡直接拿到一分錢。

 

我將是他們不能再窮的窮爸爸。