【效法《富爸爸》3檔高股息 養我一輩子】

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【效法《富爸爸》3檔高股息 養我一輩子】

 

撰文者：劉 萍 http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=36324

 

研究機構職員蔡海茲從2003年開始，每年拿出30萬元存款，固定投資3檔高配息股，無論台股看漲、或看跌，一定買進，6年下來，3檔股票含配息、配股、再加股價增值，合計市值已達303萬6,000元，平均年報酬率達16%。

 

好的股票，可以養你一輩子，你相信嗎？

 

今年39歲的研究機構職員蔡海茲就辦到了！

 

從2003年開始，他每年拿出30萬元存款，固定投資3檔高配息股，無論台股看漲、或看跌，一定買進，而且3檔股票每年配發的現金股利，也在下一年度和自己的存款一起滾入，投資相同的股票。

 

6年下來，他從口袋拿出來養這個現金流果樹的本金只有180萬元，但3檔股票含配息、配股、再加股價增值，合計市值已達303萬6,000元，累積報酬率168.67%，平均年報酬率達16%。

 

假設蔡海茲把相同金額的資金，存在銀行放定存，6年下來，利息只有10萬多元，年報酬率相差14％之多。

 

儘管去年金融海嘯，讓台股重跌46％，但是，蔡海茲對這個用股票打造平穩現金流的果樹，非常滿意，不但抱股不賣，還打算用相同的股票再存4年，讓果樹再長大1倍。

 

按他估算，屆時，每年光靠股票配息就可以領超過72萬元，平均每月可領6萬元，至於現在，這個現金流果樹，每月就可為他產生近3萬6,000元的股息收入。

 

用這套方法，最大的好處是，不必管股價波動、不怕股災，也能賺進穩定的現金流，「這等於是自己DIY退休年金，而且是活多久、領多久，還可能愈領愈多！」這位研究員出身的上班族如此說。

 

打破觀念，不再賺價差

改賺配息讓錢不斷流進來

 

蔡海滋會想出這套方法，是被羅勃特?清崎（Robert T. Kiyosaki）的一句話啟發，他說：「好資產，必須能為你帶來持續性的收入。」高股息股就是這樣的好資產。

 

在用這方法之前，蔡海茲投資股票達10年，原本只想靠股票快速致富，每天看技術線圖、搶進殺出，總是賺小、賠大，賺兩萬元、賠10萬元。

 

10年下來，總投入近200多萬元本金，只小賺10%左右。「花那麼多心力，卻是白忙一場，」

 

蔡海茲如此描述早年的投資模式。

 

蔡海茲花1個多月詳讀財報確認，由於設定投資金額是1檔股票1年投10萬元，因此從本益比在10倍以下、股價在20元以內的股票篩選，最後選出中鋼、台橡、超豐3檔高配息股。

 

由於這方法至少要持續10年，對習慣買股賺價差的蔡海茲來說，最大的挑戰是，必須控制自己，不受股價波動影響，每年定期買進，不能因股價漲跌就賣出，必須像機械般反覆操作。

 

玉京財經資訊執行長汪潔民就分析：「做慣價差的人，只想掌握波段，1年賺20%?30%。所以行情一來，股票就抱不住，會賣掉。」

 

為了解決汪潔民點出的問題，蔡海茲先把自己投資的資金重分配，1/2還是做價差，賺一點額外報酬；

 

另外1/2加上年終獎金，就存進3檔高配息股票去累積財富。

 

因此，他還另外開了一個證券交易戶，並把操作原則告訴營業員，請營業員在每年第1天開盤時，不必管股價，就用每年底固定存入的資金，連同前1年配發的股利，全數買進指定的股票。

＊想學養股術，可以這樣做：

 

(一)挑出值得投資的股票

 

1.公司財務長期穩定：

 

過去10年，營收穩定成長 資本支出少、自由現金流量充裕 獲利不一定要年年成長，但長期呈上升趨勢，原則是：近3年每股稅後盈餘（EPS）平均值＞近5年平均值＞10年平均值

 

2.過去5年～10年的股利政策均衡而穩定。

 

3.公司是產業龍頭。

 

4.依你每年可投入預算，挑選股價適合的標的。

 

(二)進場執行

 

1.第1次買股，可用兩個原則注意股價：

 

本益比在10倍以下 買進股價是否夠便宜？

 

可用股價淨值比（PBR）做參考指標，愈低就愈具投資價值。

2.採定期定額方式投入：

第1年開盤第1天，買進10萬元

第2年開盤第1天，用10萬元＋第1年配發的現金股利，買進中鋼。

第3年開盤第1天，用10萬元＋第2年配發的現金股利，買進中鋼，如此反覆操作至少10年。

 

在累積到夠你用的現金流之前，現金股利一定要再滾入，不能領出來，直到累積到足夠現金流後，不用賣股票，就完全可以靠現金股利過日子。

 

(三)追蹤與調整

 

1.每年檢視數據： 查看營收、獲利的數據，若5年到10年期長線走勢往上，就可安心續抱。

 

2.留意經營狀況： 當出現年度虧損時，要開始注意接下來的經營表現，若第2年產業景氣沒問題，公司營收和獲利仍大幅衰退，就要全數出清，換股執行。

 

(四)不斷的心理建設

 

1.不受股價漲跌影響： 每年買股時，不要受股價起伏影響，因為你是要賺現金流，不是賺價差。

 

2.堅持長抱： 堅定的持續長抱，連存10年～15年都不去動用，股票複利的效果是非常驚人的。

 

 

引用：http://tw.myblog.yahoo.com/jw!kSQsMiORGB5doE7FDUueIV_d/article?mid=4352