【投資三問，問自己，問商品，問風險】

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【投資三問，問自己，問商品，問風險】

 

金融商品百百樣，各有不同的投資標的、條件，以及風險、報酬屬性，銀行主管指出，客戶投入金融商品時，一定要先問自己、問商品、問風險，先問這三個問題，評估清楚之後，再做投資決定。

 

自己要做功課、做判斷，千萬不要只看到報酬，只聽理專推荐，稀哩呼嚕就進場、出了狀況怨理專。

 

一、問自己的理財目的及需求：銀行主管指出，做任何投資之前，一定要先問自己，理財屬性傾向、預計的理財目標、資金的性質，保守的人、千萬不要去碰高風險的商品，短期資金、千萬不要去拼長期持有、才能獲利的工具。

 

台北富邦銀資深協理蔡孟娟說，清楚了解自己的理財需求，才能進一步，尋找合適的商品。

 

二、問商品屬性：銀行主管指出，各種金融商品，屬性不一，投資人介入之前，最好先了解商品的屬性，例如，債券型基金相對平穩，股票基金起伏大，連動商品性質較複雜。

 

而且，一衍生出去，四處連結，投資損益的條件，差異更大，投資人一定要深入了解，何種情況下，自己可以賺錢、報酬率多少，那些狀況下，自己可能賠錢。

 

連結的標的是什，前景如何，連動債的押注方向是多、還是空，國信銀財富處經理廖亭亭說，商品無好壞，適合自己的需求最重要。

 

三、問投資風險：銀行主管指出，不少投資人下手之前，一心想著報酬率多高，一年要賺15％、20％，卻不太注意風險所在，其實，投資一定有各式風險，包括市場風險、匯價風險，信用風險。

 

風險、報酬相伴隨，投資之前，要準確預估各種風險發生的可能性，不太容易。

 

不過，還是要盤算一番，心裡有個底數，評估自己的風險承受度，即使最壞的情況發生，生活也不致受衝擊，就比較可以安心介入。