【經濟理財之退休金規劃】

精靈 · 發表於 2012-7-14 23:50:54

【經濟理財之退休金規劃】

我們在做基金投資的理財目標中,退休金規劃佔了很大的比例,尤其退休金規劃時間長金額大,在選擇投資標的的方向上更是要小心,長期績效穩定的基金是為首選,不建議以波動大的基金來做退休基金的考量,以免到時無法達到應有的計劃目標金額.

退休金規劃的四個原則

?同時考量生活水準與生活品質

每個人對生活的水準看法不同,有的人想過A級生活,也有人想過B級生活,而且地區性的消費水準也不同, 以都會區的物價來看, 就必須以高水準來看待,我是建議可以將每月的生活費用提高,讓自己有更高的運用空間, 例如:國內外旅遊或養生費用.

?目標金額宜高估,投資報酬率保守估計

我們在估算退休目標金額時,因為通膨的因素,必須高估20~30%,尤其規劃的時間越長,通膨的指數就越高,例如:現在估算未來每月的退休金額為30000元,那以20年的規劃來看,就必須加估到36000元~39000元,才能應付當時的物價水準,至於在報酬率的預估上.

例如這檔基金歷年來平均的報酬約為15%,你最好降低未來的報酬率預估,可以保守的估12%,這樣可以預防股市動盪時的風險,也比較容易達成預估的目標.

?宜選擇具有長期資本增值功效的穩健型投資工具,保守的定存不適合

退休金的規劃我是建議找成立時間久,長期績效穩定的股票型基金, 這樣的規劃會比較容易達成目標金額,保守的定存方式,則無法達成時間複利的效果,再扣除通膨指數以後,資產反而是縮水的.

?越早開始準備越輕鬆,至少在40歲或者退休前20年開始準備

以目前的退休金制度來看, 根本無法照顧未來的退休生活, 所以每個人都要有自己規劃退休金的心態,不管你是高薪或低薪,提早準備你所需要的退休規劃,你的負擔就會比較輕鬆,因為你把時間拉長以後,需投資的金額也會降低,這樣對自己的負擔也比較輕.

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